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1.1亿元骗局如何被识破


  
  民生银行上海分行千里堵截银行承兑汇票诈骗案

  日前,上海某房地产开发公司总经理来到民生银行上海分行,感谢民生银行上海分行以高度为客户负责的态度和严谨的工作作风,为该企业及时挽回了1.1亿元的损失,这个故事要从2006年5月17日开始说起……

  民生银行上海市北支行于5月17日收到上海某房地产开发企业提交的银行承兑汇票传真件,要求办理查询。该批票据共计11张,单张票面金额1000万元,票面金额合计1.1亿元,票据付款人为湖南长沙一家建设工程企业(以下简称B企业),承兑人为外地某银行解放路支行。据该房地产公司相关人士介绍,B企业为该企业房产开发招标施工单位,而该批票据为B企业委托该企业在上海地区购房款。由于收款人该企业为上海一家房产开发企业,是民生银行上海分行市北支行首次合作客户,且票据金额巨大,为防范业务风险,市北支行客户经理在与收款人企业协商一致的基础上,由分行派票据产品经理随客户经理前去实查。
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  在出发前分行票据中心相关人员就此情况进行分析和研究,先对票据复印件上的承兑行的地址通过114查询确定,其次对承兑章的行号加以确认,从银行承兑汇票上的记载看,信息是正确的。接着,要求实查人员必须按该行的实查的合规流程操作,不得由企业指定地点、指定时间、指定人员进行实查。当晚,民生银行上海分行与该企业一行四人坐飞机走上实地查询的征途。
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  次日上午,按计划先由该企业与B企业取得联系,并从B企业取得票据实物,再交由民生银行上海分行实查人员按操作流程办理实地查询。经过多次联系,一位自称为付款方B企业副总的男士才与该行票据经理在宾馆见面,并单方面提出查询时间安排在下午两点,交付与查询地点在承兑行行长办公室。这明显违背实地查询办理程序的要求,遭到民生银行上海分行实查人员的断然拒绝,按操作流程,查询人员手持票据可到承兑行营业时间的任一时点、任一窗口办理查询。在该行实查人员的坚持下,B企业才提出该查询方式他们已通过其他银行操作3次了,民生银行不同意这样做,他们将与另一家银行做,他们已同意了。由于疑点众多,该笔业务被民生银行上海分行堵截了。该行对整个过程的情况进行了分析,认为这11张银行承兑汇票真实性存在很大疑问,主要有三个疑点。
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  疑点一:付款方主观上拖延实物交付与查询时间的意图明显。在与上海某房产开发企业、B企业的交涉中得知,症结主要是B企业坚持让该企业必须先向其支付一笔100万元的配合融资好处费,而该企业坚持先按照流程办理完查询,确认票据真实有效性后,再支付该款项。据此推断B企业与上海某房产开发企业间所谓代理购房行为根本不存在。
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  疑点二:查询地点安排在那家银行的行长办公室,存在银企内外勾结,虚假签发承兑或克隆票据的可能。据了解B企业已通过该模式与相关银行完成了多次操作。承兑时银行不做相关业务处理,承兑票据到期,持票行办理托收时,承兑行相关工作人员私自截留兑付。
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  疑点三:B企业自称是中国航空集团西南分公司下属单位,注册资金一亿多,主要从事港口、铁路、房产等施工建设,但始终拒绝实地拜访公司办公地址。因此公司是否具备施工实力与资质值得怀疑。
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  由于民生银行上海分行的客户经理防范风险意识强,实查人员业务技能熟练,坚持规范的业务操作流程,严格执行实地查询的相关制度规定,及时充分掌握信息,不放过任何疑点,成功堵截了这起1.1亿元银行汇票承兑诈骗案。            

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